정부지원 채무통합 대환대출 신청방법 햇살론 가입조건 온라인 대출 갈아타기서민금융진흥원 사칭 피싱 방지

오늘은 정부지원 채무통합대환대출 저금리 상품과 조건에 대해 알아보겠습니다. 최근 지속적인 금리 상승으로 인해 본인 의도와는 상관없이 높은 금리를 납부함으로써 경제적 부담감이 높아지고 있습니다.

이러한 상황에서 조금이나마 도움이 되는 것이 바로 채무통합대환대출 입니다. 하지만 어려운 용어와 실제 얼마만큼의 이자가 감소되는지 등 관련 정보가 많이 없었죠.  그래서 오늘은 해당 상품에 대해서 관련 내용을 상세히 정리하고자 합니다.

 

 

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채무통합대환대출이란?

우선 채무통합 대환대출의 의미부터 알아보겠습니다. 채무통합 대환대출은 말그대로 여러분들이 은행 및 다른 곳에서 빌렸던 돈들을 하나로 합쳐서 다른 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 서비스입니다. 쉽게 설명하자면 "기존 대출을 갚아줄 더 좋은 조건의 대출"이라는 것입니다.

그동안 여러분들이 빌렸던 대출금을 더 유리한 금리 상품으로 빌려서 모두갚고, 이후 저금리 상품의 이자를 납부하는 방식이죠.

 

 

좀 더 완벽한 이해를 위해서 예를 들어 설명드리겠습니다.  A 씨가 아래와 같이 여러 곳에서 돈을 빌려서 채무가 쌓여 있다고 가정하겠습니다.

 

• ​은행 1 : 2,000만원 (금리 5.5%)
• 은행 2 : 3,000만원 (금리 6.5%)
• 은행 3 : 5,000만원 (금리 7.5%)

​ 총 1억원의 채무가 있고 평균 금리는 6.5% 이상(정확히는 6.8%)입니다. 그런데, 은행 4에 금리가 4.5%인 저금리 금융상품이 있습니다. 그래서 은행 4로부터 1억 원을 빌린 후 은행 1,2,3의 기존 채무를 모두 갚아버리게 되면, 이제 평균 금리는 6.8%가 아닌 4.5%가 되는 것입니다. 이렇게 되면 한 달에 납부해야 금액은 줄어들게 되면서 부담감이 줄어들게 됩니다.

 

​ 이것이 바로 채무통합 대환대출입니다. 이제 이해가 바로 되시죠?

 

 

통합채무 대환대출 금리 비교

우선 대환대출을 이용하기 위해서는 내가 이용하고 있는 금리가 얼마나 높은지 비교를 해보아야겠죠? 현재 대환대출 금리를 가장 정확하고 깔끔하게 비교할 수 있는 플랫폼은 네이버 페이와 카카오페이 입니다. 아래 링크로 네이버 페이, 카카오페이 대환대출 금리비교 플랫폼으로 바로 안내드리겠습니다. 

 

 

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카카오페이, 네이버 페이 외에 대환대출 금리비교 가능한 플랫폼은 아래와 같습니다.

• 뱅크샐러드,

토스뱅크

• 토스

토스뱅크

• KB국민카드

로그인 | 국민의 행복생활 파트너 KB국민카드

• 웰컴저축은행

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• 핀다

대출비교플랫폼, 핀다

 

이자가 얼마나 감소하나?

이번에는 대환대출 이용시 이자가 얼마나 감소하는지 비교해 보겠습니다. 위의 예를 그대로 적용해서 설명드리겠습니다.

구분	대출원금	금리	월평균 이자
기존	1억	6.8%	556,667원
대환	1억	4.5%	375,000원

월이자 납부금액이 1억원의 6.8%인 566,667원에서 대환시 4.5%인 375,000원으로 감소합니다. 한 달 이자 금액이 191,667원으로 감소합니다.

 

일단 상환기간을 5년으로 계산을 했을경우 191,667/월 *60개월 (5년) = 11,500,000원이 절감됩니다

 

1억원 대출 시 5년 동안 1,150만원의 이자가 절약됩니다. 대단하죠? 물론 위는 하나의 예시일 뿐이지만, 실제로는 더 높은 금리로 이용하시는 분들이 많기에 이자 절감금액이 더 클 수도 있습니다.

 

채무통합 대환대출의 장점

채무통합 대환대출은 여러 장점이 있습니다. 대표적인 장점은 아래와 같습니다.

 

1. 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 대환하여 이자 비용을 대폭 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 제2 금융이나 대부업에서 받은 고금리 대출을 저축은행이나 캐피탈에서 받은 저금리 대출로 바꾸면 매월 납부하는 이자가 줄어들게 됩니다.
2. 추가 자금 마련이 가능합니다. 채무통합 대환대출을 받으면 기존의 대출 한도보다 더 많은 금액을 받을 수 있으므로, 급한 자금이 필요할 때 사용할 수 있습니다.
3. 대출 상환 기간을 늘려 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 채무통합 대환대출을 받으면 기존의 대출 기간보다 더 긴 기간동안 상환할 수 있으므로, 매월 납부하는 원리금이 줄어들게 됩니다.
4. 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 채무통합 대환대출을 받으면 여러 개의 대출 건수가 하나로 줄어들기 때문에, 신용정보기관에서 신용점수를 평가할 때 유리하게 작용할 수 있습니다.

 

대환대출 서비스 이용 방법

위에서 안내드린 7개의 플랫폼을 통해서 여러 금융회사의 조건을 비교했다면 다음과 같은 순서로 대환대출 서비스를 이용할 수 있습니다.

• 스마트폰에 플랫폼 앱설치 / 서비스 가입
• 대환대출 메뉴 ▶ 기존 대출내역 조회 : 마이데이터 연동
• 기존대출 선택 및 정보 입력 : 직장, 소득, 자산 입력
• 갈아탈 대출상품 꼼꼼히 비교 : 금리, 상환방식 등
• 나에게 맞는 대출상품 선택 : 우대금리 확인
• 해당 금융회사 앱으로 이동 : 대출계약 실행

 

스마트폰 대환대출 실행 방법

 

채무통합 대환대출 햇살론 가입 조건

채무통합 대환대출 상품중 정부지원 서민대출 상품인 햇살론이 가장 활성화 되어있습니다. 본 상품은 사업자, 근로자들에게 생활안전자금 혹은 고금리 구제를 목적으로 운영되고 있습니다. 햇살론의 자세한 조건은 다음과 같습니다.

 

• ​ 연소득 3,500만원 이하 이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 100분의 20에 해당하는 자 
• 현재 근로소득이 발생되는 직장에 근무중인자 
• 소득증빙이 가능한 자 
• 최근 1년 동안 최소 3개월 이상 근로를 한자
• 신용점수 : 2023년 KCB 700점, NICE 749점 이하
• DTI (총부채 상환비율) : 취급은행마다 세부조건이 다르지만 대출원+이자가 개인 연소득의 40% 이상일 경우 가입이 부결될 확률이 높음

 

햇살론 상품 내용

정부지원 채무통합 대환대출로 가장 일반적인 햇살론 상품의 내용은 아래와 같습니다.

• 기간 : 3년 또는 5년
• 대출한도 : 최대 2,000만원 (2023.12.31일 한시적 증액) → 개인별 신용도에 따라 상이
• 금리 : 5% ~ 최대 11.5% 

 

소득과 점수에 따라서 최대한도 2,000만 원까지 대출 가능한 상품이고, 이율은 최대 11.5%를 넘지 않습니다. 햇살론 상품의 가장 큰 장점은 가이드라인이 낮아서 신용점수가 그다지 좋지 않은 분들도 쉽게 이용할 수가 있다는 것이죠.

특별히 현재 연체중이거나 금융사에 미납금액이 있지 않으면 신용 점수가 좋지 않은 분들도 쉽게 이용 가능 합니다.

 

아래 이미지로 정부지원 통합채무 대환대출 햇살론 신청방법 안내드리겠습니다.

 

 

채무통합 대환대출 햇살론 바로 보기

 

온라인 대환대출 이용시 주의사항 - 필독

대환대출 서비스가 시작되면서 가장 큰 문제는 아무래도 이를 사칭하 불법대부광고, 피싱 시도 등이다. 실제로 많은 소비자들의 피해사례가 속출하고 있습니다.

 

'서민금융 진흥원'과 유사한 상호를 사용하거나 '정부지원' 등의 표현을 사용하는 방식으로 소비자들의 혼란을 가중시키고 있습니다. 또한 '저금리 채무통합지원' '대환대출' '최소금리 4.9%' 등의 문구를 강조하며 서민금융 지원기관이 운영하는 상품을 사칭하는 경우도 많습니다.

인터넷 사이트 뿐만 아니라 문자, 카톡 메시지 등 다양한 방법으로 서민금융 진흥원의 로고를 똑같이 사용하기에 소비자들도 자칫하면 속아 넘어갈 수밖에 없습니다.

 

서민금융진흥원 사칭 사례 (메일, 문자, 앱 등)

 

대환대출 관련 피해 / 피싱 방지 방법

금융당국에서는 대환대출 관련 피해를 방지하기 위해서는 다음의 사항을 반드시 지키시길 권하고 있습니다.

• 공인된 앱이나 플랫폼 이용 : 7개 플랫폼 및 35개 금융회사 앱을 직접 내려받거나 회사 창구 방문 통한 직원의 안내 받을 것 (아래 참조)
  • 대출비교 플랫폼 7곳 : 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행
  • 금융회사 앱 35개 

종류	이용가능한 앱
은행	NH농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, KB국민, 하나, 수협, 대구, 부산, 광주, 경남, 케이, 카카오, 토스뱅크
저축은행	JT, KB, 다올, 모아, 신한, 페퍼, SBI, 한국투자 저축은행
카드	KB국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대카드
캐피탈	BNK, DBG, JB우리, 현대, NH농협캐피탈

 

• 전화 상담은 반드시 공인 플랫폼, 취급 금융회사 또는 서민금융진흥원을 통해서 진행할 것
• 신고방법 
  • 금융감독원 콜센터 : ☎ 1332
  • 서민 금융 사칭 신고센터 : ☎ 1397

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